Die Zinsen für Kredite und Darlehen sind aktuell im historischen Vergleich niedrig. Darum entscheiden sich viele, die ein Eigenheim bauen oder eine Immobilie erwerben möchten, derzeit für die Aufnahme eines Darlehens bzw. Baukredits. Aber auch, wenn Sie bereits ein Haus oder eine Wohnung besitzen, können Sie sich die aktuell günstige Situation zunutze machen. Mithilfe einer Umschuldung können Sie Ihre gegenwärtige Zinslast effektiv senken und möglicherweise viel Geld sparen. Die wichtigsten Informationen dazu geben wir Ihnen auf dieser Seite.
Bei der Umschuldung schließen Sie einen neuen Kreditvertrag ab, um damit Ihr aktuelles Darlehen abzulösen. Vereinfacht gesagt, dient der neue Kredit dazu, den Restbetrag Ihres laufenden Darlehens direkt und vollständig zu begleichen. Insgesamt bleibt es also dabei: Sie müssen nur einen laufenden Kreditvertrag zur selben Zeit bedienen. Dabei besteht das Ziel darin, den neuen Kredit zu günstigeren Konditionen abzuschließen, als beim aktuellen Kreditgeber fällig würden. Ob sich das für Sie lohnt und es möglich ist, einen entsprechend günstigen Darlehensvertrag abzuschließen, hängt von verschiedenen Umständen ab.
Zunächst muss festgestellt werden, wie hoch der Restbetrag des Darlehens ist und wie hoch die Kosten insgesamt sind, um den laufenden Kredit vollständig ablösen zu können. Das ist eine wichtige Unterscheidung: Denn um Ihr aktuelles Darlehen auf einen Schlag zu begleichen, müssen Sie Ihrer Bank bzw. Ihrem Kreditinstitut möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Da durch eine vorzeitige Tilgung Ihres laufenden Kredits dem Kreditgeber Einnahmen in Form von Zinsen entgehen, kann er nämlich eine Entschädigung für diese entfallenden Einnahmen fordern. Erkundigen Sie sich darum am besten direkt bei Ihrer Bank danach, wie hoch genau die Restschuld ist und ob und in welcher Höher eine Vorfälligkeitsentschädigung Ihrerseits fällig wäre.
Vorfälligkeitsentschädigungen können nur dann verlangt werden, wenn Sie sich noch in der Zinsbindungsphase befinden. Im Kreditvertrag ist festgelegt, wie lange Sie an Zinszahlungen in einer bestimmten Höhe gebunden sind. Im Anschluss an diesen Zeitraum kann ein Kredit bzw. Darlehen direkt beglichen werden, ohne dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Spätestens zehn Jahre nach Auszahlung des gesamten Kredits muss Ihnen Ihr Kreditgeber die Ablösung der Restsumme ohne Vorfälligkeitsentschädigung laut Gesetz gestatten. Hierfür gilt lediglich eine Frist von sechs Monaten.
Zusätzlich zu einer eventuellen Vorfälligkeitsentschädigung können weitere Kosten anfallen, die sich aber normalerweise in einem sehr engen Rahmen halten. Der neue Kreditgeber löst das Darlehen bei Ihrem aktuellen Darlehensgeber ab. Dadurch entsteht ein Arbeitsaufwand, der sich unter anderem aus der Übertragung der Grundschuld und ähnlichen Formalitäten ergibt. Ebenso wie Ihr aktueller Darlehensgeber wird auch der neue Kreditgeber die Grundschuld als Sicherheit eintragen lassen. Dieser Prozess wird als ‚Abtretung‘ bezeichnet. Die Kosten dafür sind von Ihnen zu tragen und belaufen sich normalerweise auf einige hundert Euro.
Sobald Sie einen Überblick darüber haben, wie hoch die Summe ist, die es insgesamt abzulösen gilt, können Sie sich an Banken und Kreditinstitute wenden, um Angebote für einen Umschuldungskredit einzuholen. Hier gilt dasselbe wie auch im Fall des Immobilienerwerbs bzw. Hausbaus: Möglichst viele Angebote vorliegen zu haben und sie gründlich gegeneinander abzugleichen, wird letztlich den größten Erfolg bringen – was in diesem Fall heißt, den größtmöglichen Betrag zu sparen. Möchten Sie von vornherein sichergehen, nur Angebote von seriösen Anbietern zu bekommen, die zudem transparent und gut vergleichbar sind, nutzen Sie gern den Service von DFM. Wir arbeiten mit hunderten Banken zusammen und haben deswegen auch einen nahezu vollständigen Marktüberblick. Gerne werten wir die verfügbaren Angebote für Sie aus, finden den günstigsten Kredit, der individuell für Sie infrage kommt, und sprechen mit Ihnen darüber, ob und wie sehr sich der Aufwand einer Umschuldung für Sie rechnet. Lassen Sie sich dazu gerne schon bald unverbindlich von uns beraten!
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